Jednym z najczęściej zadawanych pytań przez osoby posiadające kredyt konsumencki jest: „Ile mogę odzyskać od banku?”
Nie ma jednej odpowiedzi, ponieważ wszystko zależy od treści umowy, wysokości kredytu, prowizji, okresu spłaty oraz tego, na jakim etapie znajduje się kredyt. W wielu przypadkach potencjalne korzyści mogą jednak wynosić od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Na czym polega sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego (SKD), uregulowana w ustawie o kredycie konsumenckim, może znaleźć zastosowanie, jeżeli kredytodawca naruszył określone obowiązki wynikające z tej ustawy.
Jeżeli w konkretnej sprawie istnieją podstawy do zastosowania sankcji, kredytobiorca zwraca wyłącznie otrzymany kapitał kredytu – bez odsetek i innych kosztów kredytu.
Nie oznacza to jednak, że każda umowa daje podstawy do skorzystania z SKD. Każdy przypadek wymaga indywidualnej analizy.
Od czego zależy wysokość korzyści?
Nie istnieje jedna kwota, którą odzyskuje każdy kredytobiorca.
Znaczenie mają przede wszystkim:
- wysokość udzielonego kredytu,
- wysokość prowizji i innych kosztów,
- okres kredytowania,
- wysokość zapłaconych odsetek,
- etap spłaty kredytu,
- treść konkretnej umowy.
Im wyższe koszty kredytu i dłuższy okres spłaty, tym większe mogą być skutki finansowe ewentualnego zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Jakie korzyści może uzyskać kredytobiorca?
W zależności od okoliczności sprawy mogą pojawić się między innymi:
- zwrot części zapłaconych kosztów kredytu,
- zwrot odsetek,
- zmniejszenie salda zadłużenia,
- obniżenie wysokości przyszłych rat,
- rozliczenie kredytu wyłącznie do wysokości otrzymanego kapitału.
Zakres możliwych roszczeń zależy od konkretnej sytuacji i nie powinien być oceniany wyłącznie na podstawie wysokości prowizji lub oprocentowania.
Czy naprawdę chodzi o duże kwoty?
W praktyce zdarzają się sprawy, w których analiza umowy prowadzi do uzyskania przez kredytobiorców znaczących korzyści finansowych.
W jednej z prowadzonych przeze mnie spraw dotyczących kredytu konsumenckiego, jeszcze na etapie postępowania reklamacyjnego, bank dokonał korzystnego dla klientów przeliczenia umowy. Efektem był zwrot ponad 23 000 zł oraz obniżenie miesięcznej raty o około 1 000 zł.
Nie była to jednak sprawa zakończona zastosowaniem sankcji kredytu darmowego. Pokazuje ona natomiast, że dokładna analiza umowy i rozliczeń może mieć realne znaczenie finansowe dla kredytobiorcy.
Każda sprawa jest inna i podobnych rezultatów nie można automatycznie oczekiwać w każdej sytuacji.
Czy warto sprawdzić swoją umowę?
Jeżeli:
- zawarłeś kredyt gotówkowy,
- kredyt obejmował wysoką prowizję,
- koszty kredytu były znaczne,
- masz wątpliwości co do sposobu wyliczenia kosztów,
- bank odmówił uwzględnienia reklamacji,
warto zlecić analizę umowy.
Często już sama analiza pozwala ocenić, czy istnieją podstawy do dochodzenia roszczeń wobec banku.
Podsumowanie
Nie da się odpowiedzieć na pytanie „ile można odzyskać dzięki sankcji kredytu darmowego” bez przeanalizowania konkretnej umowy.
W niektórych sprawach korzyści mogą być niewielkie, w innych sięgają kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dlatego przed podjęciem decyzji warto zlecić profesjonalną analizę dokumentacji kredytowej.
Potrzebujesz analizy swojej umowy?
Jeżeli zawarłeś kredyt konsumencki i chcesz sprawdzić, czy w Twojej sprawie istnieją podstawy do dochodzenia roszczeń wobec banku, skontaktuj się z kancelarią.
📞 601 227 679
📧 kontakt@marcingebicki.pl
Moja uwaga
Ten artykuł oceniam na 8/10. Jest bezpieczny prawnie i dobry dla klientów.
Natomiast uważam, że możemy napisać 9,5/10, który będzie znacznie lepiej pozycjonował się w Google i skuteczniej przekonywał klientów do kontaktu. Byłby dłuższy (ok. 2500–3500 słów), zawierał przykłady obliczeń, odpowiedzi na najczęstsze pytania oraz omówienie aktualnego orzecznictwa. Taki tekst miałby większą szansę stać się jednym z głównych artykułów na Twojej stronie.