Coraz więcej kredytobiorców składa oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego (SKD). W odpowiedzi banki i instytucje pożyczkowe często odmawiają uznania roszczeń, wskazując, że umowa została sporządzona prawidłowo i nie doszło do naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.
W praktyce odmowa banku nie oznacza jednak, że kredytobiorca nie ma racji.
Dlaczego banki odmawiają zastosowania SKD?
Najczęściej banki wskazują, że:
- prawidłowo określono całkowitą kwotę kredytu,
- prawidłowo wskazano całkowity koszt kredytu,
- poprawnie wyliczono RRSO,
- umowa spełnia wymogi ustawy o kredycie konsumenckim,
- nie doszło do naruszenia obowiązków informacyjnych wobec konsumenta.
Argumenty te pojawiają się w wielu odpowiedziach na reklamacje dotyczące sankcji kredytu darmowego.
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego została uregulowana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.
W przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków ustawowych konsument może domagać się, aby zwrócić wyłącznie kapitał kredytu, bez odsetek i innych kosztów kredytowych.
W zależności od okoliczności konkretnej sprawy skutki finansowe mogą być bardzo istotne.
Czy odmowa reklamacji zamyka drogę do dochodzenia roszczeń?
Nie.
Odpowiedź banku na reklamację stanowi jedynie jego stanowisko w sprawie. Ostateczna ocena zasadności skorzystania z sankcji kredytu darmowego należy do sądu.
W praktyce wiele spraw dotyczących kredytów konsumenckich trafia obecnie na drogę sądową. Każda umowa wymaga jednak indywidualnej analizy pod kątem zgodności z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim.
Co warto zrobić po otrzymaniu odmowy?
Po otrzymaniu negatywnej odpowiedzi banku warto:
- przeanalizować treść umowy kredytowej,
- zweryfikować poprawność informacji przekazanych konsumentowi,
- ocenić sposób określenia kosztów kredytu i RRSO,
- ustalić, czy istnieją podstawy do dochodzenia roszczeń przed sądem.
Każda sprawa wymaga odrębnej oceny prawnej.
Potrzebujesz pomocy?
Jeżeli otrzymałeś odmowę uznania sankcji kredytu darmowego lub chcesz sprawdzić, czy Twoja umowa kredytowa spełnia wymogi ustawy o kredycie konsumenckim, skontaktuj się z Kancelarią Adwokacką Marcina Gębickiego.
Telefon: 601 227 679
E-mail: kontakt@marcingebicki.pl