Sankcja kredytu darmowego (SKD) staje się coraz częściej przedmiotem sporów pomiędzy kredytobiorcami a bankami. W praktyce po złożeniu przez konsumenta stosownego oświadczenia banki zazwyczaj odmawiają uznania jego skuteczności, przedstawiając powtarzające się argumenty prawne.
Warto jednak pamiętać, że samo stanowisko banku nie przesądza o zasadności roszczeń konsumenta.
Argument pierwszy – umowa została sporządzona zgodnie z ustawą
Banki często wskazują, że umowa kredytowa spełnia wszystkie wymagania przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim.
Nie oznacza to jednak, że taka ocena jest prawidłowa. Każda umowa wymaga indywidualnej analizy pod kątem obowiązków informacyjnych, sposobu określenia kosztów kredytu oraz kompletności przekazanych konsumentowi danych.
Argument drugi – prawidłowo określono całkowitą kwotę kredytu
Jednym z najczęściej podnoszonych argumentów jest twierdzenie, że bank prawidłowo określił całkowitą kwotę kredytu.
Ocena tej kwestii nie zawsze jest oczywista i wymaga szczegółowej analizy dokumentacji kredytowej oraz sposobu rozliczenia poszczególnych kosztów związanych z umową.
Argument trzeci – RRSO zostało obliczone prawidłowo
Banki podnoszą również, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) została ustalona zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Samo takie twierdzenie nie przesądza jednak o prawidłowości wyliczeń. Każdy przypadek powinien zostać zweryfikowany indywidualnie.
Argument czwarty – nie doszło do naruszenia obowiązków informacyjnych
Kredytodawcy często podkreślają, że przekazali konsumentowi wszystkie wymagane informacje przed zawarciem umowy.
Ocena, czy obowiązki informacyjne zostały wykonane prawidłowo, wymaga analizy całej dokumentacji związanej z zawarciem i wykonywaniem umowy kredytowej.
Dlaczego warto przeanalizować sprawę mimo odmowy banku?
Negatywna odpowiedź banku nie oznacza, że konsument nie ma podstaw do dochodzenia swoich praw.
W praktyce odpowiedź na reklamację stanowi jedynie stanowisko jednej ze stron potencjalnego sporu. Ostateczna ocena należy do sądu.
Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy dokumentów, treści umowy oraz okoliczności jej zawarcia.
Podsumowanie
Sankcja kredytu darmowego jest instrumentem prawnym, którego skuteczne zastosowanie zależy od konkretnej umowy i okoliczności danej sprawy. Samo stanowisko banku nie powinno zniechęcać konsumenta do dalszej analizy przysługujących mu uprawnień.
Jeżeli otrzymali Państwo odmowę uwzględnienia sankcji kredytu darmowego lub chcą zweryfikować zawartą umowę kredytową, warto poddać dokumentację profesjonalnej analizie prawnej.
adw. Marcin Gębicki
Kancelaria Adwokacka Marcin Gębicki
Chełm | Obsługa klientów z całej Polski
tel. 601 227 679
e-mail: kontakt@marcingebicki.pl