W praktyce coraz cz\u0119\u015bciej spotykam si\u0119 z sytuacjami, w kt\u00f3rych kredytobiorcy, po z\u0142o\u017ceniu o\u015bwiadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, otrzymuj\u0105 od banku odpowied\u017a odmawiaj\u0105c\u0105 uznania ich stanowiska. Dotyczy to r\u00f3wnie\u017c klient\u00f3w Alior Banku.<\/p>\n\n\n\n
Powstaje w\u00f3wczas pytanie, czy negatywna odpowied\u017a banku oznacza, \u017ce konsument nie posiada podstaw do dochodzenia swoich praw.<\/p>\n\n\n\n
W mojej ocenie odpowied\u017a jest jednoznaczna \u2013 nie.<\/p>\n\n\n\n
Odpowied\u017a na reklamacj\u0119 stanowi wy\u0142\u0105cznie stanowisko banku jako strony potencjalnego sporu. Nie jest ona wi\u0105\u017c\u0105ca dla kredytobiorcy ani dla s\u0105du.<\/p>\n\n\n\n
W praktyce banki cz\u0119sto wskazuj\u0105, \u017ce:<\/p>\n\n\n\n
Przedstawienie takiej argumentacji nie oznacza jednak automatycznie, \u017ce stanowisko banku jest prawid\u0142owe.<\/p>\n\n\n\n
Sankcja kredytu darmowego zosta\u0142a uregulowana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.<\/p>\n\n\n\n
W przypadku naruszenia przez kredytodawc\u0119 okre\u015blonych obowi\u0105zk\u00f3w ustawowych konsument mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 stosowne o\u015bwiadczenie i domaga\u0107 si\u0119 rozliczenia kredytu bez odsetek oraz innych koszt\u00f3w kredytowych, z obowi\u0105zkiem zwrotu wy\u0142\u0105cznie udost\u0119pnionego kapita\u0142u.<\/p>\n\n\n\n
Ocena skuteczno\u015bci skorzystania z tego uprawnienia wymaga ka\u017cdorazowo szczeg\u00f3\u0142owej analizy tre\u015bci umowy oraz dokumentacji kredytowej.<\/p>\n\n\n\n
Zdecydowanie tak.<\/p>\n\n\n\n
Otrzymanie negatywnej odpowiedzi na reklamacj\u0119 nie powinno prowadzi\u0107 do automatycznego wniosku, \u017ce dalsze dochodzenie roszcze\u0144 jest bezcelowe.<\/p>\n\n\n\n
W wielu przypadkach dopiero szczeg\u00f3\u0142owa analiza umowy kredytowej pozwala ustali\u0107, czy bank prawid\u0142owo wykona\u0142 obowi\u0105zki wynikaj\u0105ce z ustawy o kredycie konsumenckim.<\/p>\n\n\n\n
Ka\u017cda sprawa wymaga indywidualnej oceny, uwzgl\u0119dniaj\u0105cej tre\u015b\u0107 umowy, harmonogram sp\u0142at, dokumenty przekazane konsumentowi oraz okoliczno\u015bci zawarcia umowy.<\/p>\n\n\n\n
Odmowa uwzgl\u0119dnienia sankcji kredytu darmowego przez Alior Bank nie przes\u0105dza o braku podstaw do dochodzenia roszcze\u0144. Ostateczna ocena zasadno\u015bci stanowiska stron nale\u017cy do s\u0105du, a nie do banku rozpatruj\u0105cego w\u0142asn\u0105 reklamacj\u0119.<\/p>\n\n\n\n
Dlatego w przypadku otrzymania negatywnej odpowiedzi warto podda\u0107 umow\u0119 kredytow\u0105 profesjonalnej analizie prawnej przed podj\u0119ciem decyzji o dalszych dzia\u0142aniach.<\/p>\n\n\n\n